Юрист Кваша предупредил, что самозапрет на кредиты это не панацея

Многие жители России поспешили оформить самозапрет на выдачу кредитов, полагая, что такая мера полностью обезопасит их от действий злоумышленников и случайного возникновения долгов. Однако на практике выяснилось, что эта защита действует далеко не во всех случаях. Существует ряд популярных финансовых инструментов, на которые запрет попросту не распространяется.

Как разъяснил в беседе с АБН24 юрист Дмитрий Кваша, механизм самозапрета распространяется исключительно на банки и микрофинансовые организации, которые подключены к специализированной системе проверки. Но он совершенно не затрагивает многочисленные сервисы рассрочки и сплит-платежи (разбивку суммы покупки на части).

-Позиция Центробанка такова - если продавец предоставляет покупателю рассрочку напрямую, без участия банка или МФО, то юридически такая операция кредитом не признается. Следовательно, самозапрет тут не срабатывает. Продавец в этом случае даже не может узнать о наличии у человека такого ограничения, поскольку формально он не выдает кредитный продукт.

Особую обеспокоенность вызывает ситуация с крупными маркетплейсами. Здесь, как отмечает эксперт, все зависит от конкретной схемы. Если в оформлении рассрочки принимает участие банковская или микрофинансовая организация, запрет включится. Но если интернет-площадка использует собственный внутренний механизм разбивки платежа без привлечения кредитных учреждений, то установленное ограничение окажется абсолютно бесполезным.

Теоретически, предупреждает Дмитрий Кваша, это создает потенциальную лазейку для мошенников. Например, злоумышленники, получив доступ к чужому личному кабинету на торговой площадке, могут оформить покупку дорогого товара с оплатой частями. При этом самозапрет не сработает. Мошенники перепродадут вещь и получат деньги, а обязательства по выплате рассрочки лягут на ничего не подозревающего владельца аккаунта.

Впрочем, собеседник издания добавил, что на практике реализация такого сценария с очень крупными суммами маловероятна, поскольку сплит-сервисы обычно рассчитаны на покупку относительно недорогих товаров: бытовой техники, гаджетов или одежды. Тем не менее, ключевой нюанс остается: если магазин или маркетплейс готов самостоятельно разбить платеж без участия банковской системы, самозапрет на кредиты не работает. И этот факт, по словам юриста, упускают из виду многие россияне, ошибочно полагая, что установленное ограничение автоматически защищает их от любых долговых обязательств.