Экономист Туралов рассказал о первых шагах начинающего инвестора

Еще несколько лет назад тема инвестиций была уделом узкого круга профессионалов. Сегодня же она вышла на первый план: новости о биржевых сводках мелькают в лентах соцсетей, брокерские приложения устанавливают миллионы пользователей, а обсуждение дивидендов становится частью вечерних разговоров на кухне.

Портрет среднестатистического инвестора сильно изменился. Если раньше это был опытный мужчина в костюме, то сегодня это может быть студент, молодая мама или работник завода. Пандемия и удаленка дали многим людям возможность переосмыслить свои финансовые привычки и уделить время самообразованию.

О том, с чего начать тому, кто решил заняться инвестициями, «Южный федеральный» поговорил с экономистом, инвестором и предпринимателем Виктором Тураловым. 

-Для начинающего инвестора первое и самое важное - это даже не выбор конкретных акций или облигаций, а выстраивание надежной управленческой архитектуры для своих денег. Если говорить просто, нужно создать систему, которая будет работать на вас, а не вы будете ежедневно на нее реагировать.

Определите свой инвестиционный горизонт и финансовую цель. Деньги, которые вам могут понадобиться через год на отпуск или непредвиденные расходы, не должны быть в рисковых активах.

Чем короче срок, тем консервативнее должен быть портфель. Деньги на пенсию через 20 лет можно инвестировать более агрессивно. Цель определяет стратегию.

Честно оцените свою толерантность к риску. Это не просто абстрактное понятие «я не люблю риск». Задайте себе жесткий вопрос: «Как я отреагирую, если мой портфель за полгода потеряет 20% своей стоимости?». Если ответ - паника, продажа всего и уход с рынка, ваш риск-профиль консервативный.

-Ваш портфель должен быть таким, чтобы вы могли спокойно спать по ночам, а не постоянно проверять котировки.

Диверсификация - это единственный «бесплатный обед» в финансах. Это главный инструмент для балансировки между риском и доходностью. Речь не о том, чтобы купить 10 разных акций IT-компаний. Речь о распределении средств по:

►Классам активов: акции, облигации, товары, недвижимость, денежный рынок.

►Странам и регионам: развитые рынки (США, Европа) и развивающиеся. С поправкой на то, что российским инвесторам сегодня доступны далеко не все рынки.

►Валютам: это защита от девальвации национальной валюты.

-Начинающим я часто рекомендую начинать с недорогих биржевых фондов (ETF), которые сразу дают диверсификацию на сотни компаний.

Управляйте затратами. Каждый процент, уплаченный в виде комиссий управляющим, брокерам или фондам, это процент, который не работает на вас в долгосрочной перспективе. Сложный процент работает против вас, когда речь идет о затратах. Выбирайте инструменты с низкими комиссиями.

Сформулируйте для себя простую стратегию и придерживайтесь ее. Самая большая ошибка новичков - поддаваться эмоциям: покупать на пике ажиотажа и продавать в панике на дне. Ваша стратегия - это ваш план, который нужно выполнять дисциплинированно, например, ежемесячно докупать выбранные активы на фиксированную сумму (стратегия усреднения стоимости).

-Резюмируя: начните не с поиска «горячих акций», а с создания личного финансового плана. Определите цель, сроки, свой риск-профиль. Постройте диверсифицированный портфель из недорогих и простых инструментов.

И главное, на что обратил внимание Виктор Туралов, это дисциплина.

-Помните, что инвестирование - это марафон, а не спринт. История рынков показывает, что терпение и дисциплина вознаграждаются больше, чем попытки угадать тренд.