Эксперт ОТП Банка разъяснил, как рассчитать комфортный платеж по автокредиту

Беря кредит на покупку машины, важно быть уверенным не только в выборе автор, но и в своей платежеспособности. На что обратить внимание более детально, «Южному Федеральному» рассказал Андрей Залиш, начальник управления развития продаж автокредитования ОТП Банка.

На какую сумму автокредита разумно рассчитывать, исходя из собственного дохода и текущей финансовой нагрузки?

Кредитная политика может отличаться от банка к банку. Вместе с тем, есть общая рекомендация – размер ежемесячных платежей заемщика по всем его обязательствам не должен превышать половины от его дохода.

«Например, при доходе 100 тыс. рублей в месяц общий размер обязательств заемщика должен укладываться в 50 тыс. рублей. В эти расходы входят ежемесячные платежи заемщика по всем кредитам (как действующим, так и новому), прочие обязательные платежи (например, алименты, рассрочки), а также определенный процент от лимита кредитных карт, даже если они не используются», - пояснил эксперт.

Также важно, что с этого года при подаче заявки на автокредит обязательным требованием является официальное подтверждение дохода. Подтвердить его можно безбумажным способом: клиент даёт согласие на передачу банку сведений о доходах из цифрового профиля на Госуслугах. Также подойдут справка 2-НДФЛ, выписка из СФР, выписка по зарплатному счёту и другие документы. Для зарплатных клиентов доход подтверждается автоматически.

Как определить комфортный ежемесячный платеж еще до выбора автомобиля?

Есть общая рекомендация – размер ежемесячных платежей заемщика по всем его обязательствам не должен превышать половины от его дохода. Также рекомендуется подбирать условия по кредиту таким образом, чтобы в случае потери дохода у заемщика была возможность в течение как минимум 3-6 месяцев осуществлять платежи из накоплений.

Как срок кредита влияет на его итоговую стоимость? В каких случаях имеет смысл выбрать более короткий срок, а когда – более длительный?

«Есть прямая зависимость между сроком кредита, ежемесячным платежом и суммой переплаты: чем выше срок кредита – тем меньше платеж, но тем выше переплата. Параметры кредита, включая срок, необходимо подбирать таким образом, чтобы в итоге выйти на комфортный ежемесячный платеж и повысить вероятность одобрения такого кредита», - говорит кредитный специалист.

Как досрочное погашение влияет на переплату по кредиту? Когда имеет смысл вносить дополнительные платежи и что заемщику важно проверить в условиях договора?

Частичное досрочное погашение позволяет сократить размер переплаты заемщика. При этом наиболее выраженным эффект будет от дополнительных платежей на более ранних сроках кредита, где доля процентов в структуре аннуитетного платежа более высокая.

«Перед внесением дополнительных платежей, необходимо ознакомиться с условиями досрочного погашения в своем кредитном договоре», - заключил Андрей Залиш.