Экономист Ольга Гогаладзе рассказала, как начать инвестировать, не откладывая жизнь на потом

Деньги часто ставят человека перед ложным выбором: либо жить сейчас, либо откладывать на будущее. Одни тратят все, потому что “жизнь одна” и хочется радовать себя уже сегодня. Другие, наоборот, запрещают себе почти любые удовольствия, копят на черный день и постепенно выгорают от постоянного напряжения.

На практике здоровая финансовая стратегия не требует выбирать между радостью и будущим капиталом. Инвестирование не должно превращать жизнь в режим строгой экономии, а траты — обнулять счет к каждой зарплате. Экономист и основатель школы финансовой грамотности PRO.FINANSY Ольга Гогаладзе в беседе с “Южным федеральным” объяснила, почему инвестирование часто откладывают отнюдь не из-за маленькой зарплаты, как найти баланс между тратами и накоплениями и с каких сумм можно начать без стресса.

Почему начать инвестировать можно даже с небольшим доходом?

По словам эксперта, скромный доход действительно ограничивает возможности. Но низкий доход — не единственная и не всегда главная причина, по которой люди не начинают инвестировать.

- Часто мешает отсутствие финансовой привычки. Один зарабатывает 50–70 тысяч рублей и годами регулярно откладывает хотя бы 5–10% дохода. Другой получает 300 или 500 тысяч, но быстро повышает уровень потребления. Через несколько лет у первого может быть капитал, а у второго — только воспоминания о высоких доходах, - комментирует Ольга Гогаладзе.

Экономист поясняет, что проблема часто заключается в том, что расходы легко подстраиваются под любой доход. Если денег становится больше, появляется соблазн чаще ходить в рестораны, покупать более дорогие вещи, выбирать комфортный отдых, заказывать доставку, ездить на такси. Все это само по себе не плохо. Но если рост дохода не сопровождается системой накоплений, деньги продолжают уходить так же быстро, просто на более дорогой образ жизни.

Ещё одна причина - страх ошибиться. Люди думают, что сначала нужно идеально разобраться в инвестициях, получить экономическое образование, изучить рынок, выбрать лучший момент и только потом начинать. В итоге теория растягивается на годы, а практики так и не появляется.

Третья причина — отсутствие цели. Инвестировать “просто чтобы инвестировать” сложно. Абстрактный пассивный доход где-то в будущем мотивирует плохо — зато когда цель становится конкретной, инвестиции перестают быть непонятной обязанностью.

По словам Ольги Гогаладзе, универсальной формулы, которая подошла бы идеально каждому, не существует. У людей разные доходы, обязательства и отношение к риску, но есть базовые ориентиры, от которых можно оттолкнуться.

- Одна из популярных схем — 50/30/20. В ней 50% дохода уходит на обязательные расходы, 30% — на удовольствия, отдых, хобби и личные траты, 20% — на накопления и инвестиции. Такой вариант подходит не всем, но он хорошо показывает сам принцип: в бюджете должно быть место и для текущей жизни, и для будущего, - добавляет эксперт.

Если доход пока невысокий или расходы большие, можно использовать более мягкий вариант. Например, 70% направлять на текущие расходы, 20% — на подушку безопасности и 10% — на инвестиции. Если подушки еще нет, большую часть свободных денег сначала лучше отправлять именно туда. Когда резерв собран, долю инвестиций можно увеличивать.

С какой суммы начать копить без стресса?

- Начинать можно с любой суммы. Иногда это 100 рублей в день, иногда 200 рублей, иногда 5000 рублей в месяц. Важнее не сумма, а регулярность, - советует наша собеседница.

Например, для человека с доходом 100 тысяч рублей стартовый план может выглядеть так: сначала направлять 10 тысяч рублей в месяц на подушку безопасности и 5 тысяч рублей — на инвестиции или инвесткопилку. Если подушки нет совсем, приоритет остается за резервом. Но небольшая инвестиционная сумма помогает параллельно привыкать к инструментам и не откладывать старт на годы.

- Подушку можно держать на накопительном счете или в фондах ликвидности, главное, чтобы деньги можно было быстро вывести без заметной потери. После формирования подушки на 3–6 месяцев расходов можно менять распределение. Например, 10 тысяч рублей в месяц направлять в долгосрочные инвестиции, а 5 тысяч — на крупные цели, - поясняет экономист.

Если человеку сложно откладывать крупными суммами, можно дробить взносы. Например, не переводить 5000 рублей раз в месяц, а настроить ежедневное или еженедельное пополнение. Для фондов на акции такой подход может быть психологически комфортнее, так как деньги входят в рынок постепенно, а не в один случайный день.