Банки могут заблокировать карту за сбор денег на классные нужды

Финансовые аналитики предупредили россиян о рисках, с которыми можно столкнуться при сборе денег на школьные нужды через личные банковские карты.

Как пояснил в беседе с «Российской газетой» эксперт Андрей Завертяев, регулярные поступления от большого числа разных людей могут показаться банковским алгоритмам подозрительными. Кредитные организации обязаны контролировать движение средств для борьбы с отмыванием доходов, поэтому такие операции нередко приводят к блокировке счета.

Завертяев советует выстраивать сборы так, чтобы у каждого перевода было четкое обоснование, подкрепленное документами. Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Сергей Толкачев рекомендует родителям завести отдельную дебетовую карту исключительно для классных сборов и не тратить с нее деньги на собственные нужды. Кроме того, важно хранить в электронном виде протоколы родительских собраний, сметы и списки тех, кто сдавал средства, чтобы при необходимости предъявить их банку.

Толкачев также отметил, что не стоит допускать десятков переводов от разных людей в один момент - процесс лучше растянуть во времени. Специалисты предостерегают от попыток искусственно дробить платежи, поскольку финансовые организации оценивают общую картину операций, а не отдельные суммы.

В назначении платежа необходимо прямо указывать реальную цель, будь то покупка тетрадей или оплата поездки.

Доцент того же университета Наталья Козьякова напомнила, что многие банки сегодня предлагают специальные сервисы для совместных сборов, делающие движение средств прозрачным для всех участников. Она предостерегла от использования Системы быстрых платежей для перевода собранной суммы самому себе с целью обналичивания. Подобные манипуляции банки часто расценивают как попытку скрыть конечного получателя, что многократно увеличивает риск окончательной блокировки счета.